EOFY வாகன நிதியுதவியின் விளக்கம்

காருக்கு நிதியளிப்பது தந்திரமானதாக இருக்கலாம், ஆனால் EOFY காரை வாங்கும் போது மனதில் கொள்ள வேண்டியவை இங்கே.

எனவே, காற்றை முகர்ந்து பார்த்த பிறகு - மிகுந்த கவனத்துடன் - மற்றும் 2019-2020 நிதியாண்டின் இறுதியில் ஒரு புதிய காரை ஒரு நல்ல ஒப்பந்தத்தைப் பெறுவதற்கான சிறந்த வாய்ப்புகளில் ஒன்றாக இருக்கும் என்று உறுதிசெய்த பிறகு, உங்களிடம் இரண்டு கேள்விகள் மட்டுமே உள்ளன.

முதலாவது பெருங்களிப்புடையது, உங்களுக்கு அதிக மகிழ்ச்சியை மற்றும்/அல்லது அன்றாட நடைமுறை மற்றும் பயன்பாட்டை (மற்றும் அது எந்த நிறத்தில் இருக்க வேண்டும்) கொண்டு வருவதற்கு எந்த காரைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்பது, இரண்டாவது மிகவும் நடைமுறைக்குரியது மற்றும் உங்கள் பதில்களை மட்டுப்படுத்தலாம். முதல் கேள்விக்கு, அதை எப்படி செலுத்தப் போகிறீர்கள்?

உங்களால் வாங்கக் கூடிய காருக்குச் சேமிப்பதற்கும், பணத்தைச் செலுத்துவதற்கும் நிறையச் சொல்ல வேண்டியிருந்தாலும் - இது உங்களை ஒரு பேரம் பேசும் நிலைக்குத் தள்ளுகிறது - கார் டீலர்கள் தங்கள் விற்பனையை அதிகரிக்கப் போராடும் போது இந்த EOFY இல் கிடைக்கும் வாய்ப்புகள் . முன்னெப்போதும் இல்லாத வகையில் இலக்குகள், இதனால் உங்களுக்கு நம்பமுடியாத மற்றும் தனித்துவமான சலுகைகளை வழங்க விரைந்து செல்ல முடியாது.

நீண்ட காலத்திற்குப் பணத்தைச் சேமிப்பதற்காக உங்களிடம் ஏற்கனவே இல்லாத பணத்தைச் செலவழிக்கிறீர்கள் என்று அர்த்தம், ஆனால் மிகவும் விரும்பப்படும் புதிய காரை விரைவாகப் பெறுங்கள். அது தன்னியக்க கடன் குளத்தில் மூழ்குவதைக் குறிக்கிறது.

இருப்பினும், பயப்பட வேண்டாம். கார்கள் விலை உயர்ந்தவை - நம்மில் பெரும்பாலோருக்கு, அவை நாம் செய்யும் இரண்டாவது பெரிய செலவாகும் - ஆனால் உதவத் தயாராக ஏராளமான நிதி நிறுவனங்கள் உள்ளன. உண்மையில், தற்போதைய, சற்று நெருக்கடியான சந்தையில், சில வாடிக்கையாளர்களைப் பெறுவதற்காக, வட்டி விகிதங்கள் போன்ற விஷயங்களில் முன்பை விட சிறந்த ஒப்பந்தத்தை உங்களுக்கு வழங்க கடன் வழங்குபவர்கள் வழக்கத்தை விட சற்று அதிக ஆர்வமாக இருக்கலாம்.

சாதாரண, வைரஸுக்கு முந்தைய காலங்களில், ஆஸ்திரேலியாவின் கார் கடன் தொழில் மிகப்பெரியது: 220 இல், செயின்ட் ஜார்ஜ் போன்ற கடன் வழங்குபவர் மட்டும் மாதத்திற்கு $2019 மில்லியன் மதிப்புள்ள கார் கடனைப் பெற்றார். பாசிட்டிவ் லெண்டிங் சொல்யூஷன்ஸ் படி, கார் கடன்கள் கொஞ்சம் அதிகமாக இருக்கும். மொத்த ஆஸ்திரேலிய வீட்டுக் கடனில் மூன்று சதவீதத்தை விட, அதாவது நீங்கள் சராசரியாக இருந்தால், நாங்கள் அனைவருக்கும் கார் கடனாக $670 இருக்கும்.

சுருக்கமாக, நீங்கள் ஒரு புதிய காருக்கு நிதியளிப்பது பற்றி யோசிக்கிறீர்கள் என்றால் நீங்கள் தனியாக இல்லை - 2017 இல், ஐந்து புதிய கார்களில் ஒன்று இந்த நாட்டில் கடனைப் பயன்படுத்தி வாங்கப்பட்டது, மேலும் மொத்த கடன் தொகை $8.5 பில்லியன் ஆகும். பயன்படுத்திய கார்கள் மற்றும் பிற வகை வாகனங்களை எறியுங்கள் மற்றும் எண்ணிக்கை $16 பில்லியன் வரை செல்கிறது.

புதிய கார் வாங்க நிதியைப் பயன்படுத்துவது மதிப்புள்ளதா?

ஒரு புதிய காருக்கு நிதியுதவி செய்வது பற்றி நீங்கள் நினைத்தால் நீங்கள் தனியாக இல்லை.

இது ஒரு பிரபலமான விருப்பமாக இருப்பதால், இது அனைவருக்கும் பொருந்தும் என்று அர்த்தமல்ல, நிச்சயமாக, நீங்கள் எப்போதும் ஒருவரைக் கண்டுபிடிப்பீர்கள் - பெரும்பாலும் உங்கள் அப்பா - தேய்மானம் விளைவிக்கும் சொத்தை வாங்குவதற்கு கடன் வாங்குவது ஒரு மோசமான யோசனை என்று வாதிடுவார், எனவே, ஒரு அடமானம் மற்றும் கார் கடன் மிகவும் வேறுபட்ட நிதி பரிவர்த்தனைகள்.

நிச்சயமாக, புதிய, நடைமுறை, பாதுகாப்பான மற்றும் நம்பகமான காரை வாங்குவது உங்கள் பணத்தை மிச்சப்படுத்துவது மட்டுமல்லாமல், உங்கள் சம்பாதிக்கும் திறனையும் அதிகரிக்கும். ஒரு பழைய வெடிகுண்டை ஓட்டுவது, நாம் அனைவரும் அறிந்தபடி, நீண்ட காலத்திற்கு ஒரு நல்ல காரை விட மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும்.

மேலும், மீண்டும், இந்த EOFY சீசனில் ஒப்பந்தங்கள் எவ்வளவு கவர்ச்சிகரமானதாக இருக்கும் என்பதைக் கருத்தில் கொள்வது மதிப்பு. இது தவறவிடுவதற்கான நேரம் அல்ல.

யாராவது உங்களுக்கு கடன் கொடுக்கப் போகிறார்கள்?

சரி, இவை அனைத்தும் உங்கள் கடன் வரலாற்றைப் பொறுத்தது, இது நிதி நிறுவனங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உங்கள் திறனை மதிப்பிடுகின்றன. இதில் உங்கள் தற்போதைய வருமானம், கிரெடிட் கார்டு மற்றும் பிற கடன் நிலைகள் மற்றும் உங்கள் செலவுகள் மற்றும் செலவழிப்பு வருமானத்தின் பகுப்பாய்வு ஆகியவை அடங்கும்.

நிச்சயமாக, உங்கள் கிரெடிட் வரலாறு முக்கியமானது, உங்கள் கடன் வரலாறு மோசமாக இருந்தால்—கடந்த காலத்தில் ஒழுங்கற்ற அல்லது இடையூறான திருப்பிச் செலுத்துதல்கள் அல்லது அதைவிட மோசமாக, ஏதோவொரு வகையில் கைப்பற்றப்பட்டதால்—அது அழிக்கப்படாது. பயனுள்ள. உண்மையில், இது உங்களுக்கு அதிக வட்டி விகிதங்களைச் செலுத்தும் அல்லது நிதியில்லாமல் இருக்கலாம்.

ஆனால் அது இருந்தாலும், பீதி அடைய வேண்டாம். சிறப்பாகச் செய்யுங்கள்.

"12 மாதங்களுக்குள் நீங்கள் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தினால், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மீண்டும் கட்டியெழுப்பலாம் மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களைப் பெறலாம்," என்று எங்கள் சந்தை உள்விவகாரம் எங்களிடம் கூறுகிறது.

"வரலாறு அது - வரலாறு. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை நீங்கள் மாற்றலாம், அது எதிர்காலத்தில் வாழ்க்கையை எளிதாகவும் மலிவாகவும் மாற்றும்.

உங்களுக்குத் தெரிந்தபடி, நிதி நிறுவனங்கள் உங்கள் செலுத்தும் திறனையும் அவர்கள் உங்களுக்குக் கடனாகக் கொடுக்கும் தொகையையும் தீர்மானிக்க புள்ளிகள் முறையைப் பயன்படுத்துகின்றன. அவர்கள் அடிக்கடி ஹென்டர்சன் வறுமைக் குறியீடு என்று அழைக்கப்படுவதைப் பயன்படுத்துகிறார்கள், இது பரிதாபகரமானதாகத் தெரிகிறது, ஆனால் உண்மையில் உங்கள் வருமானம், உங்கள் திருமண நிலை, நீங்கள் எவ்வளவு காலம் வேலை செய்கிறீர்கள், உங்களுக்கு எத்தனை குழந்தைகள் உள்ளனர் போன்ற உங்கள் நிதி நிலைமையை அளவிடப் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு நெகிழ் அளவுகோலாகும். முதலியன அதன் மேல்.

நீங்கள் பார்க்கும் கார் வகை, நீங்கள் கடன் வாங்கக்கூடிய தொகை மற்றும் நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி விகிதத்தையும் பாதிக்கும் - எடுத்துக்காட்டாக, பயன்படுத்திய காரின் கடன் விகிதங்கள் புதிய காரை விட விலை அதிகம்.

என்ன வகையான கார் கடன்கள் உள்ளன?

கார் கடனுக்கான வட்டி விகிதங்கள் அடமானத்தை விட அதிகமாக உள்ளன, மேலும் முதலில் அதிக வட்டி விகிதத்துடன் கடனை செலுத்துவது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்.

ஆட்டோமோட்டிவ் ஹோல்டிங்ஸ் குரூப் (AHG) இன் படி, ஆஸ்திரேலியாவின் மிகப்பெரிய வாகனக் குழுவாக தன்னைக் குறிப்பிடுகிறது, நிலையான விகித கடன் ஒப்பந்தம் மிகவும் பொதுவான கார் நிதி ஏற்பாடு ஆகும்.

70% தனிப்பட்ட வாங்குபவர்களால் பிளாட் ரேட் ஏற்பாடுகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

கார் டீலர்கள் மற்றும் ஃபைனான்சியர்களைப் பாதிக்கும் தேசிய நுகர்வோர் கடன் பாதுகாப்பு விதிமுறைகளில் மாற்றங்கள், கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளாக வங்கிகள் தனிநபர் கடன்களுக்கான அளவுகோல்களை கடுமையாக்கியுள்ளன. கார் வாங்கும் போது கார் டீலர்ஷிப்.

"விதிகளின் காரணமாக நிதி மிகவும் கண்டிப்பானது," AHG கூறுகிறார். "ஆனால் இது டீலர்ஷிப்கள் அதிக நிதியை எழுதுவதில் விளைந்துள்ளது."

நிச்சயமாக, ஒரு கார் டீலர் ஒரு புதிய காரை விற்கும்போது ஒரு டிக்கெட்டைக் குறைக்க நிதி வழங்குவது ஒரு வழியாகும் என்பதை மனதில் கொள்ள வேண்டும், எனவே நீங்கள் அந்த வழியில் சென்றால் சற்று அதிக வட்டி விகிதத்தை செலுத்தலாம். மற்ற வகை தனிநபர் கடன்கள் என்னென்ன கிடைக்கின்றன என்பதை ஒப்பிடுவது மதிப்புக்குரியது—வங்கியில் இருந்து கார் கடனைப் பெறுவது மிகவும் கடினமாக இருக்கலாம் என்பதால் அது சாத்தியமற்றது என்று அர்த்தமல்ல.

பிற கடன் வழங்குநர்கள், மக்கள் அதிக விலை உணர்திறன் கொண்டவர்களாக மாறியுள்ளனர் என்று தெரிவிக்கின்றனர் - அடிப்படையில் பெரிய தொகைகளை கடன் வாங்குவதில் ஆர்வம் குறைவாக உள்ளது - உலக நிதி நெருக்கடிக்கு பின்னர், தற்போதைய பொருளாதார வீழ்ச்சி தொடர்ந்து கடித்து வருவதால் ஒரு போக்கு இன்னும் தீவிரமடைய வாய்ப்புள்ளது.

பெரும்பாலான மக்கள் இன்னும் "தனிப்பட்ட சொத்து அடமானங்கள்" அல்லது "நுகர்வோர் கடன்கள்" என்று அழைக்கப்படுவதைப் பயன்படுத்துகின்றனர், இது "தவணை கொள்முதல்" ஒப்பந்தங்கள் என்று அழைக்கப்பட்டது. பெயரைக் கண்டு குழப்பமடைய வேண்டாம், நீங்கள் வாங்கும் காரின் மூலம் கடன் பெறப்படும் என்பதுதான் இதன் உண்மையான அர்த்தம். உங்களால் பணம் செலுத்த முடியாவிட்டால், கடனளிப்பவருக்குத் தெரியும், அவர்கள் காரைப் பறிமுதல் செய்து அதை விற்று பணத்தைத் திரும்பப் பெறலாம்.

தற்போதைய சந்தையில், கடன் வழங்குபவர்களும் குறைந்த வருமானம் உள்ளவர்களுக்கு கடன்களை வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளனர்.

இது வேகத்தைப் பற்றியது

கார்கள் விலை உயர்ந்தவை - நம்மில் பெரும்பாலோருக்கு, அவை நாம் செய்யும் இரண்டாவது பெரிய செலவாகும்.

இருப்பினும், நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி விகிதமான ஒரு எண்ணைக் கண்காணிப்பது மிகவும் முக்கியம். உங்களிடம் நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் நீங்கள் வாங்கும் காரைத் தவிர, உங்கள் வீடு போன்ற வேறு ஏதேனும் பிணை இருந்தால், நீங்கள் கணிசமாக குறைந்த கட்டணத்தைப் பெறுவீர்கள். ஷாப்பிங் கூட மேஜிக் எண்ணைக் குறைக்க உதவும்.

யுவர் மனி இதழின் ஆசிரியர் ஆண்டனி கீன் குறிப்பிடுவது போல், "அதிக வட்டி செலுத்துவது பணத்தை ஜன்னலுக்கு வெளியே எறிவது போன்றது, மேலும் புதிய கார்களுடன் நாங்கள் புறப்பட்டவுடன் தேய்மானம் விளைவிக்கும் வகையில் இதை அடிக்கடி செய்கிறோம்."

தற்போதைய கார் கடன் வட்டி விகிதங்கள் ஐந்து சதவிகிதம் முதல் 10 சதவிகிதம் அல்லது பாதுகாப்பற்றதாக இருந்தால் அதற்கும் அதிகமாக இருக்கும். குறைந்த அளவில் ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிப்பது, ஐந்து ஆண்டுகளில் $20,000 கடனுக்கு எவ்வளவு திருப்பிச் செலுத்துகிறீர்கள் என்பதில் பெரிய வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்தும், இது நாம் செலவழிக்கும் ஒவ்வொரு டாலரையும் கண்காணிக்கும் போது இந்த நாட்களில் முக்கியமானது.

"வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து இரண்டு அல்லது மூன்று சலுகைகளைப் பெறுவதற்கு நேரத்தை ஒதுக்குங்கள், மேலும் பரந்த அளவிலான கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கிடைக்கக்கூடிய விருப்பங்களைப் பார்க்க InfoChoice மற்றும் Canstar போன்ற நுகர்வோர் ஒப்பீட்டு இணையதளங்களைப் பார்வையிடவும்" என்கிறார் திரு. கீன்.

"கார் கடனுக்கான வட்டி விகிதங்கள் அடமானத்தை விட அதிகமாக உள்ளன, மேலும் முதலில் அதிக வட்டி விகிதத்துடன் கடனை செலுத்துவது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது. கடன் அமைப்பு அனுமதித்தால், உங்கள் கார் கடனில் வரி திரும்பப் பெறுதல் போன்ற திடீர் இழப்பைச் செலுத்துவதன் மூலம் நீங்கள் பணத்தைச் சேமிக்கலாம், சிலர் தங்கள் வீடுகளில் உள்ள ஈக்விட்டியைப் பயன்படுத்தி தங்கள் கார்களுக்கு நிதியளிக்கிறார்கள்.